IRAs: Reviżjoni
L-ewwel, reviżjoni malajr ta 'kif IRAs jaħdmu. Għal dawk 49 u taħt, kont ta 'rtirar individwali jippermetti lill-investituri li jikkontribwixxu l-akbar minn $ 5,500 jew il-kumpens taxxabbli tal-individwu għas-sena, abbażi tar-regoli tal-2014.
Dawk li għandhom 50 sena jew aktar jistgħu jikkontribwixxu $ 6,500 kull sena.
L-investituri m'għandhomx iħallsu t-taxxi fuq l-imgħax u l-qligħ kapitali li huma jaqilgħu fi ħdan l-IRA. Minflok, meta jibdew jieħdu distribuzzjonijiet (jiġifieri, ineħħu l-flus mill-IRA), huma jħallsu taxxi fuq dawn id-distribuzzjonijiet bħala dħul regolari. Is-sid tal-IRA jista 'jibda jieħu dawn id-distribuzzjonijiet mingħajr penali fl-età ta' 59 ½, iżda hu jew hi mhux mitlub jieħu distribuzzjoni sa l-età ta '70 ½. Il-lista sħiħa tar-regoli ta 'l-IRA hija disponibbli mis-Servizz ta' Dħul Intern.
L-IRA bħala parti mill-istampa totali
Fir-rigward tal-istrateġija tal-investiment tal-IRA, huwa importanti li wieħed jaħseb dwar il-kont bħala parti mill- pjan ta 'investiment ġenerali tiegħek, u mhux bħala entità distinta. Fi kliem ieħor, l-IRA m'għandux għalfejn jiġi diversifikat għal kollox waħdu. Minflok, jista 'jintuża strateġikament biex iżomm investimenti li x'aktarx jiġġeneraw l-ogħla livell ta' dħul taxxabbli u / jew distribuzzjonijiet ta 'qligħ kapitali .
B'dan il-mod, it-taxxa hija differita sa data ferm iktar tard, aktar milli tkun dovuta f'April ta 'wara.
Nagħmlu l-biċċa l-kbira tal-Eżenzjoni tat-Taxxa
In-natura differita mit-taxxa ta 'l-IRAs hija r-raġuni li ħafna drabi l-investituri huma avżati biex ipoġġu l -fondi tal-bonds fl-IRA tagħhom. Peress li l-introjtu prodott minn fondi ta 'bonds huwa taxxabbli, l-investituri li jiġġeneraw dan id-dħul f'kontijiet taxxabbli jistgħu jaraw suċċess sostanzjali għall-prospetti ta' wara t-taxxa tagħhom.
Ħares b'xi mod ieħor, investiment b'rendiment ta '4% joffri rendita wara t-taxxa ta' 3% biss lil investitur fil-kategorija ta '25%. Bħala riżultat, bonds tas-suq b'rendiment għoli u emerġenti - jew kwalunkwe segment tas - suq ieħor li jipproduċi dħul ogħla mill-medja - huma tipikament adattati sew għal kont IRA.
Fondi ta 'Stock: IRA jew Kont Regolari?
Kif jaħdmu l-istokkijiet fl-ekwazzjoni? Wara kollox, l-istokks huma aktar probabbli li jipproduċu qligħ kapitali fit-tul - u l-kont tat-taxxa assoċjat - minn bonds. Madankollu, qligħ kapitali fit-tul (qligħ fuq il-bejgħ ta 'assi miżmuma aktar minn sena) bħalissa huma intaxxati b'rati aktar favorevoli minn dħul (kategorija tinkludi l-imgħax minn bonds u fondi ta' bonds). Taħt ir-regoli tal-2014, l-investituri fil-parentesi tat-taxxa ta '25%, 28%, 33% jew 35% iħallsu 15% fuq qligħ kapitali fit-tul, filwaqt li dawk fil-kategorija ta' 39.6% iħallsu 20%. Dawk fil-parentesi ta 'mhux anqas minn 25% għandhom rata ta' taxxa ta '0% fuq qligħ kapitali fit-tul.
Ġeneralment, investimenti ta 'stokks ta' xiri u ta 'detenzjoni u fondi ta' stokk effiċjenti mit-taxxa huma għalhekk aktar adattati għal kont regolari (mhux IRA), filwaqt li l-bonds huma aktar adattati għal vetturi differiti mit-taxxa bħal IRAs.
Wara li qal li, kontijiet kummerċjali jew fondi ta 'stokk li jarmu ħafna qligħ kapitali fuq perjodu ta' żmien qasir huma għażliet tajbin għal IRA minflok kont regolari.
Żomm f'moħħok li din hija biss gwida ġenerali u li kull individwu għandu sitwazzjoni differenti.
Huwa wkoll importanti li wieħed jinnota li l-istadju tal-ħajja għandu rwol. Peress li l-istokks għandhom it-tendenza li jaqbżu l-bonds maż-żmien, persuna iżgħar li jista 'jkollha sa 50 sena biex tinvesti tista' tara qligħ kapitali sostanzjalment ogħla minn ħażniet aktar milli bonds, li jargumentaw li tqiegħed ħażniet f'RII fl-ewwel. Maż-żmien, madankollu, l-investituri tipikament jibbilanċjaw mill - ġdid il -portafolji tagħhom favur il-bonds hekk kif jikbru u jeħtieġu li jippreservaw il-kapital . F'dan il-każ, jista 'jagħmel sens li tuża l-IRA għal dan il-għan.
Evita Holding Bonds Muniċipali fi IRA
Waħda mill-iktar kunsiderazzjonijiet importanti hija li tiżgura li tevita li tippossjedi bonds muniċipali f'IRA. L-attrazzjoni primarja ta 'munis hija li l-imgħax kemm fuq il-muniti individwali kif ukoll fuq il-fondi tal-bonds muniċipali huwa eżenti mit-taxxa, u dan ifisser li huma wkoll għandhom tendenza li joffru inqas qligħ qabel it-taxxa minn bonds taxxabbli.
Peress li l-imgħax u l-qligħ kapitali fi IRA diġà huma eżentati mit-taxxa, m'hemm l-ebda benefiċċju li żżomm munis fl-IRA. Minflok, uża kont regolari (mhux IRA) biex iżżomm munis, u ħlief l-IRA għal investimenti oħra.
TIPS f'IRA
Titoli Protetti kontra l-Inflazzjoni tat-Teżor (TIPS) jistgħu jkunu għażla tajba għal kont IRA. Il-valur prinċipali ta 'TIPS jogħla flimkien ma' l-inflazzjoni, li jippermetti lill-investituri li jiġġeneraw dħul pożittiv (wara l-inflazzjoni) . Madankollu, il-qabda hija li l-valur tal-bonds jaġġusta kull sena mill-ħin li l-bond jinħareġ sakemm jimmatura - u l-investituri għandhom iħallsu taxxa fuq dan l-aġġustament 'il fuq. L-għoti ta 'TIPS f'IRA, għalhekk jagħmel sens, għaliex jippermetti lill-investituri jiksbu l-benefiċċju sħiħ tal-aġġustament tal-inflazzjoni u jevita l-uġigħ ta' ras assoċjat mal-ħlas ta 'din it-taxxa annwali.
Ħsieb Finali
Il-kunsiderazzjonijiet tat-taxxa huma element ewlieni ta 'strateġija ta' investiment sod peress li jistgħu jgħinu lill-investituri jimmassimizzaw il-prospetti ta 'wara t-taxxa tagħhom. Iżda wieħed iżomm f'moħħu li l-komponenti l-aktar importanti ta 'pjan maħsub tajjeb huma l-objettivi tiegħek, it-tolleranza tar-riskju u l-orizzont tal-ħin. Kif tgħid il-Missirijietna l-qadima, "Tħallix il-wajer tad-denb tat-taxxa l-kelb ta 'investiment".
Ukoll, iżomm f'moħħu li din hija biss gwida. Jekk għandek mistoqsijiet speċifiċi dwar is-sitwazzjoni personali tiegħek, kun żgur li tikkuntattja konsulent finanzjarju ta 'tariffa biss.
Ċaħda ta 'responsabbiltà : L-informazzjoni f'dan is-sit hija pprovduta għal skopijiet ta' diskussjoni biss, u m'għandhiex titqies bħala parir dwar l-investiment. Taħt l-ebda ċirkostanza din l-informazzjoni ma tirrappreżenta rakkomandazzjoni biex jinxtraw jew jinbiegħu titoli. Kun żgur li tikkonsulta lill-professjonisti tal-investiment u tat-taxxa qabel ma tinvesti.