Aħna għażilna l-Fondi ta 'l-Indiċi ta' l-Aqwa Bond biex Inxtraw minn Vanguard u Fidelity
Fil-fatt, uħud mill-benefiċċji tal-investiment fl-indiċi jistgħu jkunu aktar sinifikanti mal-fondi tal-bonds milli mal-kuġini tal-fondi tal-istokk tagħhom. Pereżempju, bosta investituri tal-bonds li qed ifittxu dħul x'aktarx iridu jwaqqfu r-rendiment kemm jista 'jkun mill-fondi tal-bonds tagħhom u l-ispejjeż baxxi inerenti mal-fondi tal-indiċi żgur jgħinu f'dak l-isforz.
Suppożizzjoni oħra li ħafna investituri jagħmlu, dan mhux eżattament veru, huwa li l-aħjar fondi ta 'l-indiċi jistgħu jinstabu biss f'Vanguard Investments. Filwaqt li Vanguard mhemm l-ebda dubju r-re tal-investiment bi spejjeż baxxi, u ħafna mill- aħjar fondi tal-indiċi tal-bonds jinsabu fil-linja tal-Vanguard , għad hemm ftit għażliet pendenti f'fajls ta 'fondi oħra, primarjament minn rivali Fidelity Investments Vanguard.
Allura b'dak l-isfond, aħna ser naqsmu l-aħjar fondi tal-indiċi tal-bonds f'kategoriji differenti, li se tolqot it- tipi kollha ta ' bonds ewlenin.
L-Aħjar Fondi Indiċi għas-Suq Totali tal-Bonds
Jekk qed tfittex fond tal-bonds tajjeb biex iżżomm, jew għandek bżonn ta 'holding ewlieni solidu għal portafoll ta' dħul fiss, il-fondi totali tas-suq tal-bonds huma għażla għaqlija. Hawn huma ftit mill-aħjar:
- Indiċi tas-Suq tal-Bonds Totali Vanguard (VBMFX): L-akbar fond tal-bonds fid-dinja, VBMFX joffri lill-azzjonisti espożizzjoni għall-univers kollu tas-suq tal-bonds tal-Istati Uniti, li jinkludi aktar minn 8,500 bonds. Biex tagħmel dan, il-VBMFX jittraċċa l -Indiċi tal-Bond Aggregat ta 'Barclay . Il-proporzjon ta 'spejjeż għall-VBMFX huwa ta' qiegħ 0.16 fil-mija u l-investiment inizjali minimu huwa ta '$ 3,000.
- Fidelity Total Bond (FTBFX): Għalkemm il-fond tal-Bond Totali ta 'Fidelity għandu proporzjon ta' spiża kemm kemm ogħla (0.45%) minn VBMFX, l-ispiża miżjuda tista 'tkun worth it minħabba li FTBFX storikament ippreżentat rendimenti u rendimenti annwalizzati ogħla. Il-fond jagħmel dan billi jikkonċentra l-ishma tiegħu (madwar 1,300 meta mqabbel ma '8,500 plus għal VBMFX) f'bonds fl-Aggregat ta' Barclay li jista 'jipproduċi qligħ u rendiment ogħla. Dan jagħmilha daqsxejn aktar riskjuża minn xi fondi tal-indiċi tal-bonds iżda għadu għażla ta 'kwalità għolja b'potenzjal għal qligħ akbar fit-tul. L-investiment minimu inizjali għal FTBFX huwa ta '$ 2,500.
L-Aħjar Fondi ta 'Indiċi għal Bonds fit-Tul
Il-fondi tal-bonds fit-tul għandhom it-tendenza li jwettqu l-aħjar meta r-rati tal-imgħax qegħdin jonqsu imma jekk trid iżżid fond ta 'bonds fit-tul mal-portafoll tiegħek, il-fondi tal-indiċi jistgħu jkunu għażla tajba. Vanguard u Fidelity għal darb'oħra għandhom uħud mill-ogħla fondi f'din il-kategorija:
- L-Indiċi tal-Bonds fuq Medda Twila ta 'Vanguard (VBLTX): Jekk trid espożizzjoni wiesgħa għas-suq tal-bonds fit-tul, m'intix ser issib għażla aħjar minn VBLTX. Il-fond isegwi l-Bloomberg Barclays US Long Government / Credit Float Aġġustat Indiċi, li jinkludi aktar minn 2,000 bonds, li jikkonsistu f'madwar 60 fil-mija bonds fit-tul korporattivi u 40 fil-mija fit-tul bonds tat-Teżor tal-Istati Uniti. Il-proporzjon ta 'spiża huwa baxx għal 0.16 fil-mija u l-investiment minimu inizjali huwa ta' $ 3,000.
- L-Indiċi tal-Bond tat-Teżor fit-Tul ta 'Fedeltà (FLBIX): Jekk qed tfittex esponiment għoli għal bonds tat-Teżor tal-Istati Uniti fit-tul, FLBIX huwa wieħed mill-aħjar fondi tal-indiċi biex jagħmlu xogħolhom. Il-fond normalment jinvesti mill-inqas 80 fil-mija tal-assi tiegħu fl-Indiċi tat-Teżor tal-Istati Uniti ta 'Barclays Long Sear. L-azjendi huma aktar ikkonċentrati u normalment huma madwar 50 bonds. Il-proporzjon ta 'spiża huwa baxx għal 0.20 fil-mija u l-investiment minimu inizjali huwa ta' $ 2,500.
L-Aħjar Fondi ta 'Indiċi għal Bonds għal żmien qasir
Bonds għal żmien qasir huma għażliet tajbin għall-investituri li qed ifittxu riskju baxx tas-suq relattiv b'perjodi ta 'investiment ta' inqas minn tliet snin.
Bonds għal żmien qasir ukoll għandhom riskju aktar baxx tar-rata tal-imgħax, li jfisser li jistgħu jkunu ideat ta 'investiment intelliġenti meta r-rati tal-imgħax qegħdin jogħlew (il-prezzijiet tal-bonds tipikament jimxu f'direzzjoni opposta tar-rati tal-imgħax).
- Indiċi ta 'Bonds għal Qosor f'Vanguard (VBISX): Jekk qed tfittex esponiment bi prezz baxx għal għażla wiesgħa ta' bonds għal żmien qasir, VBISX huwa wieħed mill-aħjar fondi ta 'bonds għall-flus tiegħek. Il-portafoll jikkonsisti f'madwar 30 fil-mija bonds korporattivi u 70 fil-mija bonds tal-gvern tal-Istati Uniti. Din it-taħlita tipprovdi bilanċ ta 'riskju u sikurezza li jistgħu jipproduċu rendiment aħjar minn fondi simili li jinvestu 10 fil-mija ta' assi f'bonds tal-gvern. Il-proporzjon ta 'spejjeż għal VBISX huwa 0.16 fil-mija u l-investiment minimu inizjali huwa ta' $ 3,000.
- L-Indiċi tal-Bond tat-Teżor fuq perjodu ta 'żmien qasir ta' Fidelity (FSBIX): Kif tissuġġerixxi l-isem, FSBIX jiffoka fuq bonds tat-Teżor tal-Istati Uniti. Il-portafoll jikkonċentra azjendi sa 80 fil-mija tal-assi. Bonds tat-Teżor tipikament ikollhom rendiment aktar baxx minn bonds korporattivi iżda r-riskju tas-suq huwa aktar baxx. Għalhekk, jekk qed tfittex is-sigurtà relattiva tal-prinċipal f'perjodu ta 'żamma għal żmien qasir, FSBIX jista' jkun għażla intelliġenti. Il-proporzjon tal-ispiża huwa 0.19 fil-mija u l-investiment minimu huwa ta '$ 2,500.
L-Aħjar Fondi Indiċi għall-Bonds Internazzjonali
Jekk qed tfittex li tiddiversifika l-ishma tal-fondi tal-bonds tiegħek lil hinn mill-Istati Uniti, għażla intelliġenti hija li tuża fond tal-indiċi li jinvesti f'bonds barranin.
- Indiċi tal-Bond Internazzjonali Vanguard Total (VTIBX): Għal investituri li jixtiequ jiddiversifikaw f'bonds barranin b'fond indiċiku, hemm verament għażla tajba waħda biss u dan il-fond minn Vanguard huwa. VTIBX tfittex li ssegwi l-prestazzjoni ta 'indiċi li jinkludi tipi differenti ta' bonds, minn bonds tal-gvern u aġenziji barranin u bonds tal-kumpaniji, l-aktar minn pajjiżi żviluppati, iżda wkoll minn uħud mill-pajjiżi tas-swieq emerġenti inqas żviluppati. Il-proporzjon tal-ispiża huwa l-qiegħ tal-blat f'0.17 fil-mija u x-xiri inizjali minimu huwa ta '$ 3,000.
L-Aħjar Fondi Indiċi għal Tipi ta 'Bonds Alternattivi
Hemm bosta kategoriji ta 'bonds niche iżda ftit li huma disponibbli bħala fondi tal-indiċi u li jistħoqqilhom attenzjoni tal-investitur huma bonds eżenti mit-taxxa u fondi ta' titoli protetti mit-Teżor (TIPS). Vanguard u Fidelity għandhom għażliet aktar eċċezzjonali hawn:
- Indiċi ta 'Bonds Eżenti tat-Taxxa Vanguard (VTEBX): Dan il-fond tal-indiċi tal-bonds jipprovdi esponiment wiesa' għal bonds muniċipali, li huma eżentati mit-taxxa fil-livell tad-dħul federali. Xi bonds muniċipali joffru wkoll dħul mingħajr taxxa iżda għandhom ikunu minn stati u muniċipalitajiet fejn jgħix l-investitur tax-xiri. Madankollu, jillimitaw ruħhom għal stat wieħed biss inaqqsu wkoll il-potenzjal għal rendiment ogħla u prospetti aħjar fit-tul. Għalhekk fond diversifikat ta 'indiċi ta' bonds eżenti bħal VTEBX jista 'jkun għażla intelliġenti. Il-proporzjon tal-ispiża huwa VTEBX huwa 0.25 fil-mija u x-xiri inizjali minimu huwa ta '$ 3,000.
- Fidelity Inflation-Protected Bond Index Fund (FSIQX): Bonds tat-titoli protetti mill-inflazzjoni tat-Teżor (TIPS) jistgħu jaħdmu bħala hedge kontra l-inflazzjoni u FSIQX huwa wieħed mill-aqwa fondi TIPS hemmhekk. Il-proporzjon ta 'spiża huwa estremament baxx f'0.19 fil-mija u x-xiri inizjali minimu huwa ta' $ 2,500.
Attenzjoni fuq Fondi ta 'Indiċi ta' Bonds Qabel Jixtru
Il-fondi tal-indiċi tal-Bond huma għodda ta 'diversifikazzjoni kbira u jistgħu jegħlbu fondi mmexxija b'mod attiv fit-tul. Madankollu, peress li huma amministrati b'mod passiv, il-maniġers tal-portafoll ma jistgħux jixtru u jbigħu l-azjendi fid-diskrezzjoni tagħhom. Meta r-rati ta 'imgħax qegħdin jiżdiedu, dan jista' jkun fattur negattiv għax il-maniġer tal-fond tal-indiċi huwa mġiegħel iżomm bonds li jistgħu jaqgħu fil-prezz aktar minn fondi simili li huma mmexxija b'mod attiv.
Fi kliem differenti, jekk il-prezzijiet tal-bonds ikunu se jaqgħu barra mill-irdum, il-maniġer tal-fond tal-indiċi tal-bonds ikun imġiegħel imur fuq l-irdum, filwaqt li l-maniġer attiv jista 'possibbilment jevita l-agħar waqa'.
Ma 'dak imsemmi, bosta maniġers tal-fondi tal-bonds attivi bdew ibassru żieda fir-rati tal-imgħax, u tnaqqis korrispondenti fil-prezzijiet tal-bonds, sa mill-2010. Iżda kienu l-aktar żbaljati. Il-bonds ma nbidlux sa l-2013, imma mbagħad irriżultaw l-iktar pożittivi sa l-2017. Il-fondi ta 'l-indiċi tal-Bond irriżultaw mill-aktar fondi attivi mill-2014 sal-2016.
L-aħħar linja hija li anke l-maniġers tal-flus professjonali ma jistgħux ibassru b'mod preċiż u konsistenti liema swieq se jagħmlu minn qabel. Dan huwa għaliex il-fondi tal-indiċi spiss huma l-aħjar idea ta 'investiment għall-biċċa l-kbira tal-investituri.
Ċaħda: L-informazzjoni f'dan is-sit hija pprovduta għal skopijiet ta 'diskussjoni biss, u m'għandhiex tiġi interpretata ħażin bħala parir dwar l-investiment. Taħt l-ebda ċirkostanza din l-informazzjoni ma tirrappreżenta rakkomandazzjoni biex jinxtraw jew jinbiegħu titoli.