Banek u Self

Basics Bankarji: Kif u Fejn Tinbeda

Il-banek huwa parti mill-ħajja ta 'kuljum tiegħek, u l-kont bankarju tiegħek huwa probabbli involut kull darba li tħallas bil-plastik jew tibgħat flus lill-ħbieb. Il-banek u l-għaqdiet ta 'kreditu għandhom ukoll rwol ewlieni f'avvenimenti sinifikanti tal-ħajja (bħal xiri ta' dar jew finanzjament ta 'għanijiet oħra). Jafu kif il-kontijiet tiegħek jaħdmu ser jgħinek tieħu vantaġġ minn dawn is-servizzi filwaqt li tidderieġi ċara ta 'żbalji li jiswew ħafna flus.

X'tista 'Nagħmlu

Is-servizzi bankarji jinkludu kollox minn kontijiet ta 'tifdil għal self (u aktar).

Uħud mill-aktar karatteristiċi utli huma deskritti hawn taħt. Tista ' tgħaddi l-ħajja mingħajr ma tuża banek jew għaqdiet ta' kreditu, iżda x'aktarx li tiffranka ħin u flus jekk tuża servizzi bankarji b'xejn jew bi ħlas baxx .

Iddeċiedi liema servizzi bankarji huma l-aktar importanti għalik, u jekk intx lest li tħallas għal dawk is-servizzi.

Aħżen il-flus: Il- banek joffru post sikur biex iżommu l-fondi. Minflok ma taħżen flus kontanti taħt is-saqqu tiegħek jew ġġorrha miegħek, tista 'żżomm flus fil-bank u ġġibu meta teħtieġha. Int qatt ma tista '(jew rarament) tmiss il-flus kontanti - tista' tagħmel il-biċċa l-kbira tal-pagamenti b'mod elettroniku. Il-fondi fil -banek assigurati tal-FDIC huma protetti mill-gvern tal-Istati Uniti (il -unions tal-kreditu huma daqstant sikuri ), sabiex il-fondi assigurati tiegħek ma jevaporax jekk bank ifalli .

Tagħmel ħlasijiet u tiċċaqlaq flus: Jeħtieġ li jkun faċli biex tuża l-flus tiegħek. Iċċekkjar ta 'kontijiet jippermettilek tikteb kontrolli kontra l-flus tiegħek fil-bank, u hemm diversi modi biex isiru pagamenti elettroniċi:

• Ħallas bil -karta ta 'debitu tiegħek fuq bejjiegħa bl-imnut jew negozjanti onlajn.

• Ħallas il-kontijiet online jekk il-bank tiegħek joffri dik il-karatteristika (l-aktar - normalment b'xejn) u l-bank tiegħek ibgħat flus lil fornituri tas-servizz, kumpaniji ta 'utilità, u oħrajn.
• Ipprovdi l -informazzjoni tal-kont tiegħek lil billers sabiex iġbed fondi mill-kont tiegħek.
• Uża apps u servizzi onlajn biex tibgħat flus lil ħbieb u negozji li tixtri minn. Il-bank tiegħek mhux bilfors jipprovdi dawk is-servizzi, iżda juża l-kont bankarju tiegħek għall-finanzjament.
• Il-flus tal-wajer lil xi ħadd (jew lilek innifsek) għal transazzjonijiet importanti.

Meta l-kontrolli personali u l-ħlasijiet elettroniċi mhumiex għażla, tista 'wkoll tħallas bil -kontrolli tal-kaxxa u l-ordnijiet tal-flus .

Jaqla 'l-imgħax: Xi kontijiet tal-bank jgħinuk tikber il-flus tiegħek billi tħallas imgħax. Matul perjodi twal ta 'żmien, it- taħlit jikber id-depożitu oriġinali tiegħek f'ammont akbar ta' flus. Madankollu, il-banek huma postijiet sikuri biex iżommu l-flus, u għalhekk m'għandhomx iħallsu rati għoljin li potenzjalment jistgħu jaqilgħu fuq investimenti oħra. Banek u għaqdiet ta 'kreditu huma l-aħjar għall-fond ta' emerġenza u l-flus li qed tippjana li tqatta 'fi żmien ftit snin.

Il-flus mislufa: Il- banek huma fin-negozju ta 'self. Jipprovdu self u self għad-djar, karti ta 'kreditu u linji ta' kreditu biex jibdew negozju. Tradizzjonalment, dak kien il-bank kollu (ħa depożiti mingħand il-klijenti u użah biex jiffinanzja self), iżda l-banek jiksbu dħul minn sorsi oħra , u l-kompetizzjoni evolviet. Issa, għandek għażliet addizzjonali għal self, inklużi selliefa mhux bankarji jew self bejn il-pari .

Fejn tiftaħ Kont

It-terminu "bank" spiss jintuża b'mod ġeneriku. Fil-fatt, hemm diversi tipi differenti ta 'banek , u l-bank li tagħżel se jaffettwa l-esperjenza tiegħek.

L-għaqdiet ta 'kreditu u l-banek lokali spiss huma għażla eċċellenti għall-ewwel kont tiegħek. Il-banek online jippermettu li taqla 'ftit aktar bl-ebda spiża addizzjonali, iżda l-benefiċċji huma l-akbar jekk ikollok ħafna flus fil-bank. Jekk xorta jkollok bżonnijiet mhux milħuqin jew tixtieq one-stop-shopping, bank kbir jista 'jkun kapaċi jgħin.

Il-banek il-kbar jistgħu jkunu l-ewwel ħaġa li taħseb peress li jirreklamaw b'mod aggressiv u għandhom bosta postijiet tal-fergħat. Dawk il-banek huma ismijiet tad-dar, u joffru firxa sħiħa ta 'prodotti u servizzi. Huma għandhom firxa globali, ħafna ATMs minn fejn jagħżlu, u s-servizz tal-klijent huwa ġeneralment disponibbli matul il-ġurnata u filgħaxija. Madankollu, tista 'tkun biss wieħed minn miljuni ta' klijenti, u li taħdem ma 'banek kbar tista' tkun frustranti. Huwa possibbli li bank b'xejn ma 'bank kbir, iżda ġeneralment ikollok biex tikkwalifika għal rinunzji ta' miżati li jgawdu verifika b'xejn.

Il-banek reġjonali u komunitarji tipikament jiffukaw fuq iż-żoni ġeografiċi iżgħar. Jistgħu jaqdu lill-klijenti f'diversi stati, jew sempliċiment belt waħda jew tnejn.

Mhux sorpriża, huma aktar involuti fil-komunitajiet, u jgħinu individwi u negozji joperaw lokalment - jistgħu jkunu parti importanti mill-ekonomija lokali. Minħabba li għandhom kuntatt aktar personali, dawn il-banek huma aktar probabbli minn banek kbar biex joffru kontijiet ta 'verifika ħielsa u japprovaw self, u huma ġeneralment joffru l-istess prodotti u servizzi (għalkemm xi drabi s-servizzi jistgħu jkunu limitati).

L-għaqdiet ta 'kreditu huma simili ħafna għall-banek reġjonali u tal-komunità. Iżda għandhom isem differenti minħabba li l-istruttura tas-sjieda hija differenti: huma organizzazzjonijiet mhux għall-profitt li huma proprjetà tal-klijenti (għall-kuntrarju ta 'banek li huma investituri). Fi kliem ieħor, inti ssir sid parzjali meta tiftaħ kont u tiddepożita flus. Speċjalment ma 'għaqdiet ta' kreditu żgħar, jista 'jkollok ħin aktar faċli li jkollok approvat għal self - impjegat jista' effettivament jirrevedi l-applikazzjoni tiegħek u jkun lest li jħares oġġetti tal-passat li jkunu dealbreakers għal bank kbir. Still, dejjem teħtieġ punteġġi ta 'kreditu suffiċjenti u dħul biex tikkwalifika.

Il-banek online joperaw kompletament fuq l-internet, għalhekk huma l-aħjar għall-konsumaturi ta 'teknoloġija avvanzata. Il-banek online ħafna drabi huma ħielsa, u dawn il-banek għandhom it-tendenza li jħallsu rati ta 'imgħax ogħla fuq kontijiet ta' tfaddil (u anki verifika) minn banek brick-and-mortar. Xorta waħda, jista 'jkun tajjeb li jinżamm kont miftuħ f'bank jew unjoni ta' kreditu b'postijiet fiżiċi fil-viċin. Dawk il-fergħat jistgħu jippermettu depożiti u ġbid ta 'malajr, u joffru servizzi addizzjonali .

Tipi ta 'Kontijiet

Il-kontijiet ta 'tfaddil huma t -tip ta' kont bankarju l - aktar bażiku : inti tpoġġi flushom, il-bank iħallas xi ftit ta 'interess, u tista' tirtira flus kontanti jew tittrasferixxi fondi f'kont ieħor kif meħtieġ. Madankollu, kontijiet ta 'tfaddil mhumiex utli għall-infiq ta' kuljum minħabba l-limiti ta ' kemm tista' tagħmel ċerti tipi ta 'rtirar . Fortunatament, il-kontijiet tal-verifiki jimlew il-ħtieġa.

Iċċekkjar ta 'kontijiet jippermettilek li tqatta' l-flus tiegħek faċilment . Biex tagħmel dan, tista ':

• Ikteb il-verifiki
• Timbotta l-karta ta 'debitu tiegħek
• Punch fin-numru tal-karta tiegħek online
• Issettja l-pagamenti tal-kont online
• Awtorizza billers biex tieħu dak li trid mill-kont tal-iċċekkjar tiegħek

Dawn il-kontijiet ġeneralment ma jħallsux imgħax, iżda probabilment ma jkollokx bżonn li żżomm bilanċ kbir fil-kontroll xorta waħda. Madankollu, xi kontijiet tal-iċċekkjar ta 'qligħ għoli u ta' premji jħallsu aktar minn kont bażiku ta 'tfaddil. L-użu ta 'kont tal-iċċekkjar huwa pjuttost sempliċi: ħafna nies ikollhom il-pagi tagħhom depożitati fil-kontroll u jużaw il-flus biex iħallsu l-ispejjeż jew jittrasferixxu flus lil kontijiet oħra.

Il-kontijiet tas-suq tal-flus huma bħal taħlita ta 'kontijiet ta' tifdil u verifika . Jħallsu interessi - ħafna drabi aktar minn kontijiet ta 'tfaddil - iżda huwa faċli li jonfqu l-flus tiegħek billi jużaw karta ta' debitu jew bil-miktub ta 'verifiki. L-uniku qbid huwa li l-banek jillimitaw in-numru ta 'pagamenti li tista' tagħmel mill-kont (tlieta kull xahar huwa limitu komuni). Dawn huma kontijiet tajbin għal iffrankar ta 'emerġenza jew spejjeż mhux frekwenti.

Iċ-Ċertifikati ta 'depożitu (CDs) huma għażla oħra biex taqla' aktar interess mill-kont ta 'tfaddil tiegħek. Magħruf ukoll bħala depożiti ta 'ħin , CDs jeħtieġu li timpenja ruħek li tħalli l-fondi tiegħek mhux mittiefsa għal ċertu ammont ta' ħin. Bi skambju, il-bank ihallas aktar - imma ghandek ghandek thallas penali jekk ikollok flus kmieni kmieni. It-termini ivarjaw minn sitt xhur sa ħames snin, u maturitajiet itwal normalment iħallsu aktar.

Kif tiftaħ kont

Il-ftuħ ta 'kont bankarju huwa biss kwistjoni li tipprovdi informazzjoni u tagħmel depożitu. Tista ' tlesti l-proċess kompletament online , imma xi banek jeħtieġu li timla l-formoli. Tista 'saħansitra tippreferi li żżur fergħa tal-bank personalment, imma probabbilment mhux neċessarju (jew konvenjenti).

Agħżel bank li jilħaq il-bżonnijiet tiegħek bi prezz baxx (iktar fuq dak hawn taħt). Ladarba tkun iddeċidejt fejn għand il-bank, wasal iż-żmien li timla l-applikazzjoni.

Ipprovdi informazzjoni dwarek innifsek, inkluż:

• Dettalji personali , bħal ismek, data tat-twelid, Numru tas-Sigurtà Soċjali jew simili
• Identifikazzjoni , bħal liëenzja tas-sewwieq, passaport jew identità oħra maħruāa mill-gvern (jekk qed tiftaħ kont online, ikollok bŜonn li tipprovdi n-numru tal-identità)
• Informazzjoni dwar l-indirizz (jekk tuża kaxxa tal-Posta jew simili għall-indirizz tal-posta tiegħek, xorta jkollok bżonn tipprovdi l-indirizz fiżiku tiegħek)

Il-banek huma mitluba li jitolbu l-informazzjoni ta 'hawn fuq. Jistgħu jistaqsu għal dettalji addizzjonali, bħad-dħul tiegħek, is-sitwazzjoni tax-xogħol, u aktar. Jekk tippreferi li ma tipprovdix dik l-informazzjoni, m'għandekx għalfejn - iżda jista 'jkollok bżonn issib bank differenti. L-eċċezzjoni ewlenija hija meta qed tapplika għal self: kważi kulħadd se jistaqsi dwar id-dħul tiegħek qabel ma japprova self. Jekk ma jħarsux lejn il-kreditu jew id-dħul tiegħek, probabilment ikollok self għaljin ħafna .

Iffurka l-kont tiegħek b'depożitu inizjali. Tista 'ġġib flus kontanti jekk tiftaħ il-kont personalment, jew ikteb kontroll fil-kont il-ġdid tiegħek. Tista 'wkoll tgħaqqad il-kontijiet bankarji eżistenti mal-kont ġdid tiegħek u tibdel il-flus b'mod elettroniku. Għal żidiet futuri, tista 'twaqqaf depożitu dirett ma' min iħaddmek , u ħafna mill-banek jippermettu li tiddepożita kontrolli billi tieħu stampa bl-apparat ċellulari tiegħek .

Tikseb Relazzjoni fuq Żmien Twil

Hija uġigħ biex taqleb il-kontijiet bankarji , għalhekk agħżel bir-reqqa. Bil-kontijiet id-dritt, bilkemm tara l-bank tiegħek (li hija ħaġa tajba). Bil-kontijiet żbaljati, int ser ikollok frustrazzjoni kostanti u nefqa aktar milli suppost.

Tikseb rati tajbin , jiġifieri rati għoljin fuq it-tfaddil tiegħek u rati baxxi fuq self. M'għandekx neċessarjament bżonn l -ogħla rata assoluta fin-nazzjon, iżda r-rati jsiru aktar importanti hekk kif l-ammonti tad-dollaru jikbru. Meta tissellef, ir-rati tossiċi jistgħu jkunu wkoll kwistjoni: jekk qed tħallas 20% fuq karta ta 'kreditu, il-problemi huma inevitabbli.

Tnaqqas id-drittijiet: ħlasijiet ta 'servizz ta' kull xahar u miżati ta 'bilanċ baxx jistgħu jiswew mijiet ta' dollari kull sena - u banek oħra jistgħu joffru l-istess servizzi b'xejn. Speċjalment jekk qed tiskura billi, tagħti ħarsa mill - qrib lejn l-iskeda tat-tariffa qabel ma tiftaħ kont.

Sib il-qagħda tajba: Aħseb dwar kif trid tinteraġixxi mal-bank tiegħek. Int kuntent tagħmel kollox innifsek fuq l-internet? Jekk iva, il-banek online (jew programmi bi spejjeż baxxi fil-banek briks u l-mehries) huma għażla tajba. Bżonn li żżur fergħa regolarment? Sib bank li huwa konvenjenti u jaħdem bl-iskeda tiegħek (xi banek huma miftuħa fuq il-ġimgħa u filgħaxija).

Agħżel il-karatteristiċi li trid. Kull bank jew unjoni ta 'kreditu tista' tipprovdi kontijiet ta 'tfaddil, iċċekkjar bażiku, u karta ta' debitu. X'karatteristiċi addizzjonali tivvaluta? Xi eżempji jinkludu:

• Jekk trid il-kapaċità li tittrasferixxi fondi bejn kontijiet bankarji multipli (b'xejn), taf dwar ir-regoli tat-trasferiment ACH tal-bank. Xi banek joffru s-servizz b'xejn, iżda jillimitaw in-numru ta 'kontijiet li tista' tagħmel.
• Jekk tirċievi ċekkijiet u mibegħda tmur għand il-bank, kun żgur li depożiti mobbli (jew depożiti ta 'ATM) huma disponibbli .
• Jekk ta 'spiss tuża l-ATM għall-irtirar, iċċekkja n-netwerk tal-ATM jew tikseb kont li tirrimborsa l-miżati tal-ATM.

Banking Gotchas

Int tkun klijent sodisfatt jekk tevita problemi kbar. Għal darb'oħra, m'għandekx bżonn tikseb ir-rata tad-dinja tal-kont ta 'tfaddil aħjar (minħabba li se tinbidel kontinwament) - għandek bżonn biss kont bankarju tajjeb .

1. Tariffi, tariffi, miżati: Il- banek huma magħrufa sew biex jieħdu flus mill-kont tiegħek. Hemm miżati ta 'manutenzjoni ta' kull xahar, miżati baxxi tal-bilanċ, miżati ta 'inattività , miżati għal kontrolli ta' bouncing , u ħafna aktar. Agħżel bank li jżomm l-ispejjeż baxxi, u żżomm kont tal-kont tiegħek sabiex tevita miżati li jirriżultaw mill-attività tiegħek. Issettja twissijiet għall-kont tiegħek u tuża t-tip ġust ta ' protezzjoni ta' overdraft jekk ikollok bżonnha.
2. Disponibbiltà tal-Fondi: Waħda mill-ikbar lezzjonijiet biex titgħallem hija l-kunċett tal-fondi disponibbli. Meta tagħmel depożiti fil-kont tiegħek, tista 'tassumi li int liberu li tonfoq dak il-flus. Sfortunatament, il-banek għandhom regoli dwar kemm jistgħu jżommu d-depożiti tiegħek , u jista 'jkollok tistenna ġimgħa jew oħra biex tuża l-flus tiegħek. Tgħallem ir-regoli tal-bank tiegħek, u ċċekkja "l-bilanċ disponibbli" tiegħek spiss.
3. Frodi u żbalji: Jiġri żbalji, u ġeneralment ma jkunux favur tiegħek. Jekk xi ħadd jisirqu flus mill-kont tiegħek jew il-flus jitneħħew bi żball, ikkuntattja l-bank tiegħek immedjatament. Liġi Federali tipproteġik minn użu mhux awtorizzat , iżda trid taġixxi malajr biex tikseb protezzjoni sħiħa. Jekk tistenna twil wisq, int tkun responsabbli għat-telf - sabiex iżżomm kont tal-attività fil-kontijiet tiegħek. Tista 'ssib żbalji (u titgħallem ħafna dwar l-infiq tiegħek) jekk tibbilanċja l-ktieb tiegħek kull xahar .
4. Self b'ipoteka: Il- banek huma ħerqana li jsellfu l-flus jekk jaħsbu li ser tħallas lura. M'intix ikkonċernat bil-ħila tiegħek li tilħaq l-għanijiet fit-tul tiegħek jew kemm għandek infiq fuq l-imgħax. M'għandekx tissellef sempliċement għaliex tista '. Tissellef għal affarijiet li tassew itejbu l-finanzi tiegħek u l-ħajja tiegħek - jagħmluha bil-għaqal . Uża s-self korrett għax-xogħol, tevita d-dejn tal-karti ta 'kreditu u self tal-ħlas , u qatt ma tissellef l-ammont "massimu" disponibbli.