Jekk il-likwidità mhix problema għalik, probabbilment hija aħjar (f'sens finanzjarju) f'ħafna sitwazzjonijiet biex tirriformula jew sempliċement tħallas bil-quddiem l-ipoteka tiegħek.
Riformulazzjoni vs Rifinanzjament
X'inhi d-differenza bejn ir-riformulazzjoni u r-rifinanzjament tas-self tad-dar tiegħek? Definizzjoni ta 'malajr tista' tgħin.
It-tfassil mill-ġdid jiġri meta tħallas ammont sostanzjali tal-bilanċ tas-self tiegħek (xi drabi b'ammont kbir ta 'ħlas f'daqqa u xi drabi b'pagamenti żejda regolari) u tbiddel is - self eżistenti tiegħek. Sellief tiegħek jerġa 'jikkalkula l-pagamenti ta' kull xahar tiegħek abbażi ta 'bilanċ ta' self ġdid u baxx. Minħabba li l-bilanċ tas-self tiegħek huwa iżgħar, int ser tħallas anqas interessi matul il-ħajja li fadal tas-self tiegħek. Int ser ikollok ukoll igawdi żieda fil-likwidità bħala riżultat tal-ħlas ta 'kull xahar aktar baxx tiegħek.
Ir-rifinanzjament jiġri meta jkollok self ġdid fiss u nużaha biex tħallas is-self eżistenti tiegħek. Biex tkun preċiża, is-sellief il-ġdid tiegħek jagħmel pagament direttament lis-sellief il-qadim tiegħek, u tibda tagħmel pagamenti lil min isellef il-ġdid tiegħek. Is-self tiegħek (nisperaw) ikun iżgħar milli kien meta oriġinarjament intellef, u għalhekk għandu jkollok ħlas iktar baxx ta 'kull xahar.
Barra minn hekk, probabbilment biss jagħmel sens li tiffinanzja mill-ġdid jekk qed tirċievi rata ta 'imgħax aktar baxxa, sabiex inti tista' tonfoq anqas fuq l-imgħax (imma tista 'tispiċċa infiq aktar ).
Prosperità u konservazzjoni tat-tfassil mill-ġdid
Il-vantaġġ ewlieni tar-riformulazzjoni huwa s-sempliċità. Sellief tiegħek probabbilment ikollu programm li jippermettilek tirriformula pjuttost mingħajr tbatija.
Huma ser jitolbu tariffa modesta, li faċilment tista 'tkopri bl-iffrankar ikollok, u dawn ikollhom sett ta' regoli (bħal kemm għandek bżonn tħallas qabel ma tista 'terġa' tfassal).
Biex tirriformula s-self tiegħek, m'għandekx bżonn tikkwalifika bl-istess mod li jkollok bżonn tikkwalifika għal self ġdid (li jista 'jkun ħafna xogħol , u jista' ma jkunx possibbli fis-sitwazzjoni attwali tiegħek). M'għandekx bżonn tipprovdi prova ta 'dħul, iddokumenta l-assi tiegħek (u minn fejn ġew minn), jew aċċerta ruħek li l -punteġġi tal-kreditu tiegħek huma fil-forma ta' ponta ta 'fuq. Int diġà għandek is-self - qed titlob għal kalkolu mill-ġdid tal- iskeda tal- amortizzament .
Meta tfassal mill-ġdid self, ir-rata ta 'imgħax ma tinbidilx (iżda tista' tinbidel jekk tirrifinanzja). Hemm diversi inputs użati biex tikkalkula l-pagament ta 'kull xahar tiegħek: in-numru ta' ħlasijiet li jifdal, il-bilanċ tas-self, u r-rata ta 'imgħax. Meta tfassal mill-ġdid, is-sellief tiegħek jibdel il-bilanċ tas-self tiegħek biss.
Innota li r-riformulazzjoni ta 'self mhijiex l-istess bħal modifika tas-self. Jekk int taħt l-ilma u qed tiffaċċja tbatija finanzjarja, jista 'jkun hemm modi oħra biex jinbidlu t-termini tas-self tiegħek jew tiffinanzja mill-ġdid.
Il-vantaġġi u l-iżvantaġġi tar-rifinanzjament
Ir-raġunijiet ewlenin biex tiffinanzja mill-ġdid tkun li tikseb ħlas iktar baxx ta 'kull xahar, tippersonalizza s-self tiegħek, u possibilment tikseb rata ta' imgħax aktar baxxa (li tista 'tkun ta' sfida, skont meta tkun kisbet is-self oriġinali tiegħek).
Jekk ikollok self ġdid fjamant, ikollok tagħżel kemm żmien is-self huwa strutturat: se jkun ipoteka ta '30 sena, self ta' rata fissa ta '15-il sena, jew rata ta' ipoteki aġġustabbli (ARM)?
Madankollu, self ġdid fjamant jista 'jispiċċa jiswa ħafna aktar minn riformulazzjoni. Biex nibdew, ikollok tħallas l-ispejjeż tal-għeluq (bħal ħlasijiet ta 'evalwazzjoni, drittijiet tal-bidu, eċċ.). Imma l - ispiża reali tista 'tkun l-interess miżjud li tħallas. Jekk inti tistira s-self tiegħek fuq perjodu twil ta 'żmien - billi jkollok self ieħor ta' 30 sena wara li kont qed tħallas is-self eżistenti tiegħek għall-aħħar 15-il sena - tibda mill-bidu nett. Bil-biċċa l-kbira tas-self, tħallas aktar interess fis-snin bikrija, u inti tħallas ħafna mill-prinċipal fis-snin ta 'wara. Self ġdid fit-tul ser ipoġġi lura f'dawk is-snin bikrin.
Biex tara eżempju ta 'kif ser tħallas il-kapital u l-imgħax, imexxu xi numri b'kalkulatur ta' amortizzazzjoni tas-self.
M'għandekx tagħmel Jew
Jekk tassew trid tiffranka l-flus, l-aħjar għażla tista 'tkun li tgħaddi t-tfassil mill-ġdid u l- finanzjament mill - ġdid. Minflok, ippreġudikat l-ipoteka tiegħek (kemm f'somma waħda kif ukoll matul iż-żmien), u żżomm ukoll il-ħlasijiet meħtieġa kbar.
Jekk tfassal mill-ġdid, inti ser ikollok il-ħila li tagħmel pagamenti iżgħar, li jistgħu jħossuhom sbieħ, iżda mhux se tħallas is-self tiegħek aktar malajr. Jekk tiffinanzja mill-ġdid, int tista 'attwalment tħallas is-self tiegħek aktar tard milli suppost, u li tpoġġi l-inevitabbli biss. Imma jekk tħallas bil-quddiem u tkompli tagħmel il-ħlas ta 'kull xahar oriġinali, int ser tiffranka l-flus fuq l-imgħax u tħallas l-ipoteka tiegħek minn kmieni.