X'inhuma l-Ispejjeż tal-Għeluq Rikorrenti u Mhux Rikorrenti?

Niżżel l-ispiża biex tagħlaq fuq dar

Għal għexieren ta 'snin, is-selliefa użaw Stimi Tajba ta' Fidi biex jispjegaw l-ispejjeż ta 'l-għeluq għall-persuni li jixtru d-dar. Dawn l-estimi, imsejħa GFEs għal qasir, kellhom spejjeż ta 'l-għeluq rikorrenti u mhux rikurrenti. Filwaqt li xi spejjeż tal-għeluq rikorrenti u mhux rikorrenti ġew definiti b'mod ċar, oħrajn baqgħu moħbija. Pereżempju, mkien fuq il-GFE ma spjega l-ħlas ta 'ipoteka PITI kull xahar ta' min jissellef. Peress li min isellef ma kienx meħtieġ li jieqaf wara dawk in-numri, dawn jistgħu jkunu qarrieqa u kienu inkonsistenti fost dawk li jsellfu.

Fi sforz biex tipprovdi iżjed żvelar lil dawk li jisselfu, il-gvern federali issa (effettiv fit-3 ta 'Ottubru, 2015) jirrikjedi selliefa li jipprovdu dawk li jisselfu prospettivi bi Stimi ta' Self.

Stima ta 'Self Spjegata

Stima ta 'Self hija forma standard provduta lil min jissellef prospettiv mis-selliefa. Jipprovdi dettalji speċifiċi ħafna dwar il-pagamenti mensili ta 'l-ipoteka. B'differenza minn GFE, stima ta 'self tipprovdi PITI stmata u informazzjoni dwar kif il-pagamenti ta' min jissellef jistgħu jinbidlu jekk ir-rati tal-imgħax jiżdiedu fil-ġejjieni. Stimi ta 'Self jipprovdu wkoll informazzjoni li l-konsumaturi għandhom ikunu konxji ta' - imma jistgħu ma jiftakrux li jistaqsu dwarhom - bħal pieni ta 'ħlas minn qabel u jekk l-amortizzament negattiv japplikax għas-self tagħhom. Stimi ta 'Self jużaw lingwaġġ sempliċi biex tispjega t-termini tas-self. Dawk li jisselfu prospettivi għandhom jinnotaw li Stima ta 'Self, tkun kemm tkun dettaljata, ma tobbligahomx li japplikaw għal self ma' min jislef partikolari.

Innota li l-liġi għadha tippermetti GFEs għal ipoteki riversibbli.

Spejjeż Tipiċi ta 'Għeluq

Xi homebuyers huma ixxukkjat meta jiskopru li d-djar spiss jiswew ħafna aktar mill-prezz iddikjarat. Meta tixtri karozza, pereżempju, in-negozjanti ma jsegwux it-tariffi u l-ispejjeż żejda. Iżda jixtru dar hija differenti.

Filwaqt li xerrej ma jħallasx taxxa fuq il-bejgħ fuq residenza jew condo ta 'familja waħda, ix-xerrej jagħmel spejjeż addizzjonali biex jikseb is-self u biex jipproċessa l-burokrazija biex jixtri dar.

L-ispejjeż tal-għeluq jimxu madwar 3 fil-mija tal-prezz tal-bejgħ meta d-dar ikun bi prezz aktar minn $ 200,000, u persentaġġ ogħla japplika meta l-prezz ta 'dar ikun inqas minn $ 200,000. Spejjeż ta 'għeluq tipiċi jkopru:

• Spejjeż ta 'kont ta' impost / depożitu f'ekwità: Is-selliefa jistgħu jeħtieġu li xerrej jistabbilixxi kont ta 'riserva miżmum minn min isellef għall-ħlas futur tat-taxxi u l-assigurazzjoni.
• Drittijiet ta 'l-avukati u ta' l-aġenti ta 'l-għeluq: L-individwi li jħejju d-dokumenti ta'
• Politiki ta 'l-assigurazzjoni tat-titoli: Kumpaniji ta' titoli jitolbu li joħorġu titolu ta 'assigurazzjoni li jipproteġi lil min jissellef u min isellef.

Spejjeż ta 'Għeluq Mhux Rikorrenti

Ħlasijiet li jitħallsu darba u qatt ma jissejħu mhux rikorrenti. Dawn id-drittijiet huma spejjeż ta 'darba għal oġġetti bħal:

• Politika ta 'titolu
• Depożitu f'idejn bankarju jew għeluq
• Evalwazzjoni
• Rapport ta 'kreditu
• Nutar
• Ħlasijiet tal-wajer
• Courier u konsenja
• Drittijiet ta 'avukat
• Endorsjar
• Reġistrazzjoni
• Taxxi ta 'trasferiment ġuriżdizzjonali
• Pjan ta 'protezzjoni tad-djar
• Żvelar ta 'periklu naturali
• Spezzjoni tad-dar
• Drittijiet imħallsa lil min jislef flimkien mas-self.

Spejjeż ta 'Għeluq Rikorrenti

It-tariffi rikurrenti huma dawk l-imposti li inti ser tħallas għal darb'oħra u għal darb'oħra. Dawn jinkludu miżati bħal:

• Primjum tal-assigurazzjoni kontra n-nar
• L-assigurazzjoni kontra l-għargħar (jekk meħtieġ fiż-żona tiegħek)
• Taxxi fuq proprjetà
• Primjums ta 'assigurazzjoni ta' ipoteki reċiproċi jew privati

• Imgħax imħallas minn qabel

Meta s-sellief tiegħek joħroġ l-ittra tal-preapproval tiegħek, se jinkludi kalkoli biex turi li għandek biżżejjed riżervi biex tħallas l-ispejjeż tal-għeluq tiegħek. Per eżempju, dar li tiswa $ 300,000 tista 'verament tiswa $ 309,000 jekk għandek $ 9,000 fl-għeluq ta' l-ispejjeż biex tħallas. Dak hu madwar 3% tal-prezz tal-bejgħ.

Jekk ma jkollokx il-flus żejda, dan jista 'jkun żvantaġġ. Madankollu, il-lokalità tiegħek tista 'toffri programmi ta' xerrej għall-ewwel darba li jippermettulek tikseb ipoteka oħra, ġeneralment mingħajr ħlasijiet, biex tkopri l-ispejjeż ta 'għeluq tiegħek. Inti tista 'titlob broker ta' ipoteki tiegħek u aġent ta 'propjetà immobbli għal rakkomandazzjoni għal tali programm.

Dawn it-tieni self ipotekarju spiss jissejħu ipoteki siekta peress li m'hemm l-ebda ħlas u m'għandux għalfejn jitħallas sakemm tbiegħ id-dar jew sempliċement tiddeċiedi li tħallasha.

Tista 'wkoll tikseb fondi minn membri tal-familja b'ittra ta' rigal biex tgħin tħallas għall-għeluq tal-ispejjeż. Biss ma jħallix li l-fatt li m'għandekx biżżejjed flus biex tħallas l-ispejjeż tal-għeluq iwaqqfek milli tixtri dar.

Fil-ħin tal-kitba, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, hija Broker-Associate f'Lyon Real Estate f'So Sacramento, Kalifornja.