Ħames Passi biex Ħu Issa
Dan jaffettwa r- rati l-oħra kollha ta ' interess . Dan direttament iżid rati għal kontijiet ta 'tfaddil, CDs, u kontijiet tas-suq tal-flus. Il-banek jużawha wkoll biex tiggwida rati ta 'imgħax għal żmien qasir.
Dawn jinkludu self awtomatiku, kards ta 'kreditu, linji ta' ekwità ta 'kreditu tad-dar u self b'rata aġġustabbli . Iż-żieda fir-rata tal-Fed tikkonċerna indirettament rati fit-tul, bħal ipoteki b'rata fissa u self lil studenti. Huwa wieħed mill-iktar fatturi kritiċi li jiddetermina r-rati tal-imgħax .
Kif taffettwa lilek
It -tlugħ tar-rata tal-Fed tfisser li l-banek għandhom iħallsu interess ogħla fuq it-tfaddil tiegħek. Iżda huma wkoll iċċarġjaw aktar għal self.
Kontijiet ta 'tfaddil, CDs, u swieq tal-flus. Banek jibdew rati ta 'imgħax għall- kontijiet kollha ta ' dħul fiss fuq ir -Rata tal-Offerta Interbankarja ta 'Londra . Libor huwa ftit minn għaxra ta 'punt' il fuq mir-rata tal-fondi mitmugħa. Libor huwa r-rata tal-banek li jitkeċċew lil xulxin għal self għal żmien qasir.
Il-kontijiet tad-dħul fiss jinkludu kontijiet ta 'tfaddil, fondi tas-suq tal-flus , u ċertifikati ta' depożitu . Ħafna minn dawn isegwu l-Libor ta 'xahar. Is-CDs fuq medda twila ta 'żmien isegwu r-rati tal-Libor fit-tul. Ara l- Istorja tal-Libor Meta mqabbel mar-Rata tal-Fondi Fed .
Rati tal-kards ta 'kreditu. Ir-rati tal- karti tal-kreditu tal- banek fuq ir -rata ewlenija . Huwa tipikament tliet punti ogħla mir-rata tal-fondi mitmugħa. Ir-rata ewlenija hija dak li jitolbu l-aqwa klijenti tagħhom għal self fuq medda qasira ta 'żmien. Ir-rata ta 'l-imgħax tal-karta ta' kreditu tiegħek se tkun tmien sa 17-il punt ogħla mir-rata ewlenija. Jiddependi mit- tip ta 'karta li għandek u l- punteġġ tal - kreditu tiegħek.
Għal aktar tagħrif, ara l-Uffiċċju għall-Protezzjoni Finanzjarja tal-Konsumatur
Linji ta 'ekwità ta' kreditu ta 'dar u self ta' rata aġġustabbli. Ir-rata tal-fondi mitmugħa direttament tiggwida self b'rata aġġustabbli . Dawn jinkludu linji ta 'kreditu ta' ekwità tad-dar u kwalunkwe self b'rata varjabbli. (Sors: "Kif Tmexxi l-Finanzi Tiegħek bħala l-Fed Tgħolli Rati ta 'Interess," The New York Times, 15 ta' Diċembru, 2015.)
Self awtomatiku u self għal żmien qasir. Iż-żidiet fir-rati tal-Fed jaffettwaw indirettament ir- rati tal-imgħax fissi fuq self minn tliet snin sa ħames snin. Li minħabba li l-banek ma jibbażawx dawn fuq ir-rata ewlenija, Libor, jew ir-rata tal-fondi mitmugħa. Huma jibbażawhom fuq rendikonti tal- kont tat-Teżor ta ' sena, tlieta u ħames snin. Ir-riżultati huma l-investituri tar-ritorn totali li jirċievu biex iżommu Treasurys. Ir-rata li tħallas se tkun madwar 2.5 fil-mija ogħla minn nota tat - Teżor tal-istess tul.
Ir-rata tal-fondi alimentati hija waħda mill-fatturi li jaffettwaw ir-rendimenti tal-kont tat-Teżor. Id- Dipartiment tat-Teżor tal-Istati Uniti jbigħhom f'irkant. Aktar ma tkun għolja d-domanda, inqas tkun ir-rata ta 'imgħax li l-gvern irid iħallas. Dan ifisser li r-rati ta 'imgħax tagħhom jiddependu fuq l-investituri sentiment Pereżempju, l-investituri jitolbu aktar Treasurys meta jkun hemm kriżijiet ekonomiċi globali . It-teżor huma ultra sikuri minħabba li l-gvern ta 'l-Istati Uniti jiggarantixxi l-ħlas lura.
Hekk kif titjieb l-ekonomija, hemm inqas domanda. Dan ifisser li l-gvern ikollu jħallas rata ta 'imgħax ogħla. U t-Teżor għandu lottijiet ta 'provvista minħabba li d-dejn tal-Istati Uniti huwa kważi $ 20 triljun .
Fattur ieħor huwa d-domanda għad-dollaru min- negozjanti forex . Meta d-domanda għad-dollaru tiżdied, hekk ukoll teħtieġ it-Treasurys. Dak għax ħafna gvernijiet barranin għandhom Treasurys bħala mod ta 'investiment fid-dollaru Amerikan. Huma jixtruhom fis- suq sekondarju . Jekk id-domanda għad-dollaru ssaħħaħ, hemm domanda ogħla għat-Treasurys. Dak jibgħat il- prezzijiet 'il fuq imma jrendi' l isfel .
Jekk hemm domanda għolja għad-dollaru u t-Treasurys, il-qligħ fuq il-bills tat-Teżor jista 'jaqa'. Dan jista 'jikkumpensa kwalunkwe żieda miż-żidiet fir-rati tal-Fed jekk id-domanda kienet għolja biżżejjed. Imma dak mhux probabbli. Hekk kif l-ekonomija ttejjeb, id-domanda għat-Treasurys taqa '.
B'riżultat ta 'dan, ir-rati tal-imgħax fuq is-self u self ieħor fuq perjodu qasir jiżdiedu flimkien mar-rata tal-fondi mitmugħa.
Rati ta 'ipoteki u self lil studenti. Il-banek jibbażaw ukoll ir-rati għal self b'imgħax fiss fuq rendimenti tat-Teżor. Self għal tliet snin u ħames snin huwa bbażat fuq in-nota tat-Teżor ta 'ħames snin. Huma jibbażaw rati ta 'imgħax fuq ipoteki ta' 15-il sena fuq il-punt ta ' referenza tat-Teżor ta' 10 snin . Ir-rata għal ipoteka b'rata fissa ta '15-il sena hija ta' madwar punt ogħla milli għal Teżor. Għal darb'oħra, dak l-extra huwa hekk li l-bank jista 'jagħmel qligħ u jkopri l-ispejjeż. Bħala riżultat, il- bonds jaffettwaw direttament ir-rati tal-imgħax fuq l-ipoteki
Bonds . Int għandek bonds proprji bħala parti mill-IRA tiegħek jew 401-k. Bonds huma self magħmul lil korporazzjonijiet u gvernijiet. Jekk int stess bond, tagħmel flus mir-rata tal-imgħax imħallsa fuqha. Dak l-ammont huwa ffissat għall-ħajja tal-bond. Hekk kif tiżdied ir-rata tal-fondi ta 'l-ikel, ir-rati ta' l-imgħax fuq bonds oħra se jiżdiedu biex jibqgħu kompetittivi. Dan ifisser li l-bonds se jsiru investiment aħjar fil-futur. Imma jekk ibigħu mill-ġdid il-bond tiegħek, ikun jiswa inqas. Dan għaliex toffri rata ta 'imgħax aktar baxxa minn bonds oħra. Għal aktar tagħrif, ara Kif Taffettwaw l-Bonds l-Ekonomija?
Iktar probabbli inti stess fondi ta 'bonds reċiproċi. Rati ta 'imgħax ogħla ma jgħinux il-fondi tal-bonds. L-Fed tqajjem biss rati meta l-ekonomija qed tagħmel tajjeb. F'dak il-każ, ħafna mill-investituri jixtru aktar ħażniet. Dan jagħmel il-bonds inqas attraenti. Dan inaqqas il-valur tal-fondi tal-bonds. Għal aktar tagħrif, ara Kif Taffettwaw Bonds Is-Suq Stock?
Ħames Passi biex Ħu Issa
1. Tħallas id-dejn tal-karta ta 'kreditu pendenti. Ir-rata ta 'imgħax tiegħek se titla' matul is-sentejn li ġejjin peress li l-Fed tgħolli r-rati.
2. Tħossok aħjar dwar l-iffrankar. Int ser taqla 'aktar. Imma ma jidħolx fi CD ta 'tliet jew ħames snin. Hekk kif il-Fed iżżid ir-rati fis-sena d-dieħla, intom titlef il-qligħ ogħla.
3. Jekk għandek bżonn tixtri apparat, għamara, jew anki karozza ġdida, ma tfixkilx. Ir-rati tal-imgħax fuq dak is-self qed jogħlew. Huma se jiksbu biss ogħla matul it-tliet snin li ġejjin.
L-istess jgħodd jekk ikollok bżonn tiffinanzja mill-ġdid jew tixtri dar ġdida. Ir-rati ta 'l-imgħax fuq ipoteki ta' rata aġġustabbli għaddejjin issa. Se jkomplu jagħmlu dan matul it-tliet snin li ġejjin. Allura jistaqsi lill-bankier tiegħek dwar x'jiġri meta r-rati tal-imgħax jerġgħu jidħlu. Se jkunu f'livell ħafna ogħla fi tliet sa ħames snin. Inti tista 'tkun ferm aħjar b'ipoteka b'rata fissa. C'est pourquoi issa jista 'jkun iż-żmien marbut biex tikseb ipoteka .
4. Kellem lill-konsulent finanzjarju tiegħek dwar it-tnaqqis tal-ammont tal-fondi tal-bonds li għandek. Dejjem għandek xi bonds li żżomm portafoll diversifikat. Huma hedge tajjeb kontra kriżi ekonomika. Iżda dan mhuwiex il-ħin id-dritt li żżid ħafna fondi ta 'bonds. Minflok, il-ħażniet huma investiment aħjar peress li l-Fed ikompli jgħolli r-rati.
5. Agħti attenzjoni mill-qrib għall-avviżi tal-Kumitat Federali tas-Suq Miftuħ. Dik hija l-kumitat tar-Riserva Federali li tgħolli r-rati tal-imgħax. Jiltaqa 'tmien darbiet fis-sena. Hawn hu l-iskeda tal- laqgħat tal-2018 FOMC . Skopri kif Taħt ir-Rati Ta 'L-Fed?