Fehim Għaliex it-Tendenzi Għoqqom Jippreferu Kont Amministrat Individwalment
Fil-fatt, id-ditti stabbilixxew il-limitu ferm ogħla minn $ 1,000,000 sa $ 10,000,000 u mhumiex ta 'spiss mhux tas-soltu.
X'inhu kont immaniġġjat individwalment? Għaliex joffruhom ċerti kumpaniji tal-ġestjoni tal-assi ? X'inhuma l-benefiċċji u għaliex ħafna nies fil-klassi ekonomika ta 'fuq għandhom waħda? Dawk huma mistoqsijiet kbar. Ħsibt li jista 'jkun żmien tajjeb biex joqogħdu bilqegħda u nispjegaw dawn l-għodod ta' investiment speċjalizzat peress li dawn kienu f'moħħhom dan l-aħħar mat-tnedija li jmiss tal-uffiċċju tal-familja privata u l-kumpanija tal-ġestjoni tal-assi globali.
Kif taħdem Kont Maniġerat Individwalment
Forsi l-eħfef mod biex nifhmu kont immaniġġjat individwalment jekk m'intix familjari mal-kunċett huwa li wieħed jaħseb dwar kif jiġi strutturat fond reċiproku . Tixtri ishma, il-kumpanija jew il-fiduċja (il-fond innifsu) jieħu dawk il-flus u l-maniġer tal-portafoll mikri mill- bord tad-diretturi jew trustees, skont l-ispeċifiċitajiet, imbagħad jalloka dak il-kapital skont il-mandat tal-fond.
Jekk dak il-mandat ikunx qed jixtri ħażniet ta 'ċippijiet blu , fl-Ewropa, jew wara r-regoli ta ' indiċi tas-suq tal -ħażna bħas-S & P 500 . Il-maniġer tal-portafoll jitħallas il-miżata ta 'ġestjoni, il-kustodju jieħu tariffa (normalment komparattivament ċkejkna), u tista' tikseb diversifikazzjoni mifruxa mingħajr ħafna ħin jew sforz.
Dan l-arranġament kollu huwa tassew ta 'benefiċċju sakemm il-fond ikun favur l-azzjonist, iżda hemm xi punti negattivi. L-odds huma tajbin int qatt ma ssib il-maniġer tal-portafoll; int tista 'ma tafx isimha jew dak li tidher qiesha. Il-portafoll ma jistax jiġi addattat għall-bżonnijiet uniċi jew tas-sitwazzjoni tat-taxxa tiegħek stess. Taħt ċerti ċirkostanzi strambi, inti tista 'tispiċċa jkollna slammed b'ħafna pagamenti tat-taxxa anki jekk int mitluf flus fuq fond . Għandek għalfejn tinkwieta dwar il-metodoloġija ta 'l-indiċi li tinbidel b'mod sigriet għall-ħsara tiegħek (fl-opinjoni tiegħi). Probabbilment tista 'taħseb mill-inqas nofs tużżana oġġezzjonijiet oħra.
B'kont maniġjat individwalment, dawn il-kwistjonijiet jistgħu jissolvew. Minflok ma tixtri f'fond reċiproku jew fond ta ' indiċi , tiftaħ kont ta' kustodja globali f'dipartiment tal-bank trust jew negozjant ta 'senserija rreġistrat. Imbagħad tiffirma kuntratt konsultattiv mal-kumpanija tal-portafoll tal- Konsulent Reġistrat ta 'l-Investiment direttament. Id-dettalji tal-kuntratt se jiddependu fuq ħafna affarijiet - ħafna jitolbu tariffa annwali diretta, li tista 'tkun f'saffi jew ċatta, għalja jew irħisa, imposta f'implimentazzjoni avvanzata jew akkumulata b'lura. Oħrajn jistgħu jaqblu ma 'arranġament dwar il-ħlas tal-prestazzjoni (magħruf ukoll bħala "miżati tal-fulkru").
Tariffa ta 'bażi hija fejn persentaġġ ta' profitt (għażla li hija disponibbli biss b'ordni tas-SEC jekk int, l-investitur, tgħaddi diversi ostakoli għoljin, inkluż investiment minimu ta '$ 1,000,000 mal-konsulent partikolari jew valur nett ta' $ 2,000,000 esklużi l- dar).
Bħala parti mill-proċess tal-kuntratt konsultattiv, inti tagħti lill-maniġer tal-portafoll awtorità diskrezzjonali fuq il-kont tal-kustodja. Dan huwa, hu, hi, jew huma (fil-każ li huwa kumitat ta 'ftit nies) jingħataw is-setgħa li jqiegħdu snajja f'ismek. Is-setgħa tinkludi l-abbiltà li tgħaqqad il-portafoll ta ' stokks , bonds , jew kwalunkwe titoli oħra tad-dokument tal-politika tal-portafoll tiegħek u l -mandat ta' investiment jista 'jkun spjegat matul il-bidu tar-relazzjoni. Inti tmur dwar il-ħajja tiegħek, bħalma għamilt b'fond reċiproku, f'ħafna każi lanqas tara s-snajja sakemm ikollok id-dikjarazzjoni tiegħek.
Meta jasal dik id-dikjarazzjoni, ma tarax "XYZ Fund", tara l-azjendi sottostanti. Il-velu bejnek u l-istokks individwali - u qatt ma ninsew li l -fondi reċiproċi kollha tal- ekwità inklużi l-fondi tal-indiċi jikkonsistu f'ħażniet individwali billi l-fond innifsu huwa struttura legali, mhux investiment. M'hemm l-ebda ħaġa bħal "Ma għandi l-istokks individwali," hija sempliċiment kwistjoni tal-metodoloġija użata biex tagħżel dawk l-istokkijiet - titneħħa. Int tara taħt il-kappa għar-realtà ekonomika sottostanti.
Determinazzjoni tal-Mandat għall-Kont Immexxi Individwalment Tiegħek
Il-mandat ta 'investiment tal-kont immaniġġjat individwalment tiegħek jista' jvarja ħafna skond il-maniġer tad-ditta jew il-portafoll li tagħżel. Jekk issib grupp tradizzjonali bbażat fuq il-valur tal-iskola antika, bħall-uffiċċju tal-familja tiegħi, se tkun probabbli li se tispiċċa b'intrapriżi baxxi, fit-tul, l-aktar passiva u x-xewqa li timmassimizza l-effiċjenza tat-taxxa . Minbarra li tiffoka fuq l-iżgurar ta ' marġni ta' sigurtà , il-pożizzjonijiet huma sostnuti minn valur intrinsiku, anki jekk il-valur tas-suq ikun nieqes fil-mument tal-akkwist . Hemm ditti oħra fejn inti tista 'tikseb fatturat mgħaġġel, investiment fil-momentum li tikkawża inti bounce minn pożizzjoni għal pożizzjoni kull ftit xhur kif tipprova tfixkil tifsira mill-karti (anke ittajpjar li jimla b'dispuls imma hemm nies li jagħmlu dak it-tip ta' ħaġa minkejja l -ispejjeż frizzjoni enormi u t-telf ta ' benefiċċji ta' taxxa differita ). Hemm ditti li jispeċjalizzaw fl-investiment reliġjuż, li jneħħu affarijiet bħat-tabakk jew il-ħażniet farmaċewtiċi (minħabba r-rabtiet potenzjali għall-abort). Hemm ditti li jispeċjalizzaw fit-tqegħid tal-flus biex jaħdmu f'ċerti partijiet tad-dinja, b'esperjenza ta 'analisti li jistgħu jaqraw il-lingwa lokali u huma mħarrġa f'rapporti finanzjarji mhux GAAP.
Biex tgħidlu mod ieħor: Jekk tixtieq dan, iċ-ċansijiet huma tajbin li teżisti hemmhekk x'imkien, għall-aħjar jew għall-agħar. Tista 'tkun konservattiv jew spekulattiv daqs kemm trid. Hemm kontijiet immaniġġjati individwalment li jakkomodaw biss stokkijiet li jħallsu d-dividendi mħallsa b'mod sħiħ, mhux marġinati, u dawk li se jimpjegaw ammonti oxxen ta 'ingranaġġ, rimja għall-qamar, u jitolbu li jħabbtu ħmieġ (flimkien mal-ħxuna ta' tliet pulzieri munzell ta 'żvelar biex jispjega r-riskji li qed tieħu).
Raġunijiet Kont Individwalment Immexxi Jinsab Spiss Superjuri għall-Alternattivi
Hemm numru kbir ta 'raġunijiet li l-kontijiet immaniġġjati individwalment huma ta' spiss l-aħjar għażla għal dawk b'assi sinifikanti; bir-riżorsi finanzjarji u s-suċċess biex jagħmel l-aħjar użu mill-arranġament. Dawn jinkludu, iżda mhumiex limitati għal:
- Aktar gifting u effiċjenza tat-taxxa. Jekk tridx ibigħu assi biex irabbu l-flus kontanti jew il-maniġer tal-portafoll irid jikkumpensa qligħ fuq pożizzjoni b'suċċess hekk jibqa 'kapital nett aktar fil-kont, b'kont maniġjat individwalment tista' tidħol fi strateġija magħrufa bħala ġbir tat-taxxa . Magħmul b'mod korrett, il-ħsad tat-taxxa jista 'jżid tajjeb mar-rata ġenerali ta' ritorn ta 'wara t-taxxa, u dan jagħmel differenza konsiderevoli meta tinfirex f'perjodi itwal ta' żmien, speċjalment jekk għandek grupp fiskali ogħla. Inti tista 'ukoll tkun trid tittrasferixxi blokki speċifiċi ta' stokk għall-karità jew fiduċja tal-bqija tal-karità jew rigal lil tfal tiegħek jew membri oħra tal-familja. Kont immaniġġjat individwalment jagħmilha ħafna iktar faċli biex tirranġaha b'mod aktar imur fejn trid u inqas għall-bniedem tat-taxxa.
- Il-ħila li tqis kunsiderazzjonijiet etiċi u morali. Kif diġà ntqal fil-qosor, iġġiegħel lil xi nies stress konsiderevoli li jkunu jafu li qegħdin jisfruttaw minn affarijiet bħall-bejgħ ta 'sigaretti jew abortifacienti permezz tal-fondi ta' l-indiċi tagħhom. Xorta waħda oħrajn ma jridux jippossjedu impjanti ta 'manifattura ta' armi jew drillers taż-żejt. B'kont immaniġġjat individwalment, dak it-tħassib jista 'fil-biċċa l-kbira jitneħħa bi kważi l-ebda sforz.
- L-abbiltà li tippersonalizza l-esponimenti għar-riskji u tikkumpensa s-sitwazzjonijiet personali li huma uniċi għalik u għall-familja tiegħek. Ejja ngħidu li inti bla dejn u trid toħloq nixxiegħa backup ta ' dħul passiv li jipproduċi 4% fis-sena biex tipproteġi l-familja tiegħek f'każ li titlef ix-xogħol tiegħek. Jew, forsi, int ko-trustee ta 'fond ta' fiduċja li intirtetti imma ma tridx tieħu kwalunkwe mill-corpus għal raġunijiet ta 'protezzjoni tal-assi. Minflok, trid it-trust innifsu investit f'assi li ma jħallsux dividendi, għalhekk m'hemm l-ebda taxxa fuq id-dħul dovuta fil-livell ta 'fiduċja (li tmur lura għall-effiċjenza tat-taxxa li ddiskutiet qabel). Iżda, ma tistax torqod sew bil-lejl sakemm ma tkunx taf li d-ditti li fihom ikollok ekwità huma finanzjarjament solidi tal-blat b'karta ta ' bilanċ kbir (ma jkun hemm l-ebda stokks ta' l-ajru għalik!). Forsi inti qed tippjana li timxi lejn il-Ġermanja għall-irtirar u trid tnaqqas ir-riskju tal-munita fl-interim, sabiex tkun taf li tkun tista 'toffri post fejn tgħix billi tuża d- dividendi, l-imgħax u l-kirjiet prodotti mill-portafoll tiegħek. Dan it-tip ta 'ħaġa huwa faċli b'kont immaniġġjat individwalment. Tkun xi tkun is-sitwazzjoni tiegħek, il-flus tiegħek jistgħu jitħaddmu għalik b'mod aktar effiċjenti milli jista 'permezz ta' mekkaniżmu ieħor.
- Il-kuntatt uman. Tista 'ttella' t-telefown jew tibgħat email u tkellem mal-persuna responsabbli li tissorvelja l-ġid tiegħek. Tista 'tistaqsi mistoqsijiet, toqgħod bilqiegħda u tazza kafè, u anki toħroġ bi strateġija biex tagħmel il-flus tiegħek jaħdmu aħjar għall-għanijiet tiegħek. Mhux l-istess bħat-trattament ma 'persuna oħra każwali f'ċentru ta' sejħiet. Huwa kompletament possibbli li l-persuna li taħdem ma 'tul il-parti l-kbira tal-karriera tiegħek jista' jkun li tgħin lit-tfal u lin-neputijiet jimmaniġġjaw il-kont individwali tagħhom xi drabi.
Irrispettivament mir-raġuni tiegħek, mhuwiex inċident li bosta investituri li huma edukati, sofistikati, u li għandhom valur nett ta 'seba' jew tmien figuri jispiċċaw ma 'xi tip ta' pjan ta 'servizzi finanzjarji personalizzati, li spiss jistgħu jinkludu kont immaniġġjat individwalment.